Experian: mutui, domanda cresciuta del 3,68% nel I trimestre 2024. Bene prestiti personali e online; fatica il bnpl #finsubito

Nel I trimestre del 2024 si è assistito a una crescita del mercato del credito. Secondo l’ultimo Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights di Experian, diffuso oggi, sono aumentate del 3,68% le richieste di mutui. Si tratta, secondo la società di un “primo segnale di una ripresa del settore, sostenuta dal trend discendente dei tassi di interesse partito lo scorso ottobre”.

Bene anche gli altri comparti, soprattutto i finanziamenti web e per i prestiti personali, cresciuti rispettivamente del 34% e del 18% in confronto all’ultimo trimestre del 2023. Mentre fatica il buy now, pay later (bnpl), che negli ultimi tre mesi ha fatto registrare un calo di utilizzo del 19% rispetto al periodo ottobre-dicembre 2023, in cui si sono concentrate la maggior parte delle spese dell’anno.

Tuttavia, ciò non inficia la rilevanza del bnpl per i consumatori: “sono infatti proprio i periodi di offerte a far registrare dei picchi significativi di utilizzo e proprio nella settimana dal 20 al 25 marzo, coincisa con le offerte di primavera di Amazon, è stato rilevato un aumento di richieste del 30% rispetto ai periodi precedenti”.

 “Al di là dei periodi di stallo, dovuti alla diminuzione delle spese o all’assenza di festività, la centralità del buy now, pay later come strumento di consumo rimane indubbia, come evidenzia la crescita del 122% registrata negli ultimi due anni – afferma Armando Capone, general manager Experian Italia -. Di conseguenza, siamo certi che il trend dell’utilizzo di bnpl e finanziamenti web non farà altro che crescere nei prossimi mesi, e in generale, possiamo dire che il primo trimestre del 2024 fa ben sperare per la ripresa del mercato del credito italiano nel complesso, con la diminuzione dei tassi di interesse su mutui e prestiti che gradualmente contribuirà ad una stabilizzazione e nuova crescita dei volumi”.

Fonte: Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights marzo 2024 di Experian.

Osservatorio tassi di interesse: si intravede il trend discendente su mutui e prestiti finalizzati

Le ultime rilevazioni sui tassi di interesse effettuate da Experian, basate sui tassi realmente applicati dagli istituti di credito, danno evidenza del trend in diminuzione per i tassi sui mutui: dopo l’ultimo picco del 4,98% registrato a ottobre 2023, c’è stato un calo di 0,68 punti percentuali fino al 4,30% di gennaio, favorito dall’assenza di nuove disposizioni da parte della Banca Centrale Europea. Gli impatti della fine di queste manovre, tuttavia, tardano ancora a vedersi per il segmento dei prestiti personali, i cui tassi continuano ad oscillare. Per i prestiti finalizzati si intravede invece un primo segnale di trend discendente: da novembre scorso, si è registrata una diminuzione di 0,23 punti percentuali.

Fonte: Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights marzo 2024 di Experian.

Trend mutui: crescita di richieste a Napoli e Venezia

Andando nel dettaglio dell’andamento delle richieste di mutuo nelle diverse aree del Paese, è evidente come l’effetto della diminuzione dei tassi di interesse debba ancora fare presa, ma anche in questo caso si osservano dei primi segnali positivi: prendendo in esame dei capoluoghi rappresentativi delle diverse aree italiane, a Napoli è emersa una crescita del +3% per le richieste di mutuo nell’ultimo mese, mentre a Venezia si è registrata un aumento positivo del +13% in confronto a marzo 2023. In linea generale, la maggior concentrazione delle richieste di mutuo rimane in Lombardia, con il 18% del totale.

Fonte: Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights marzo 2024 di Experian.

Trend prestiti: aumentano gli importi per i personali e le richieste di finanziamento per le auto nuove

In relazione al segmento dei prestiti, la distribuzione delle richieste per singola regione è abbastanza costante rispetto agli scorsi mesi, mostrando al primo posto Lombardia, Sicilia e Campania, sia per le richieste di prestiti personali (rispettivamente 14%, 12% e 11% del totale delle regioni) che per i finalizzati (rispettivamente 15%, 12% e 13% del totale). Per quanto riguarda i prestiti personali, oltre ai volumi nell’ultimo mese sono aumentati anche gli importi medi finanziati del +3%, con una crescita più marcata nel Nord Ovest e nel Centro Italia e un importo medio totale pari a 10.531 euro.

Per quanto riguarda i prestiti finalizzati, gli importi medi sono invece calati di quasi l’8% nell’ultimo mese. Ad ogni modo, continua un trend positivo per i principali beni finanziati, ossia telefoni cellulari e automobili. Per quanto riguarda i primi, le richieste di finanziamento sono cresciute del +8% rispetto a febbraio, mentre per quanto riguarda le automobili, è più significativo il confronto anno su anno, dove si evidenzia una crescita del +32% di finanziamenti per l’acquisto di auto nuove, favorita dagli ecoincentivi statali. Anche le richieste di auto usate continuano a crescere: +4% da febbraio e +5% da marzo 2023.

Fonte: Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights marzo 2024 di Experian.